Как убедиться, что вы не переплачиваете налоги

Короткий ответ

Обычно вы переплачиваете налоги по одной из четырех причин: неверный статус подачи, пропущенные вычеты, пропущенные льготы или плохие записи. Владельцы малого бизнеса также переплачивают, когда доход и расходы смешаны, payroll (зарплатные выплаты) настроен неправильно или никто не анализирует структуру бизнеса.

Решение не магическое. Это тщательная проверка лицензированным CPA или IRS Enrolled Agent, который работает с ситуациями, похожими на вашу. Если вам нужна помощь в подборе специалиста, BalancedRow может бесплатно сопоставить вас. Мы не бухгалтерская фирма и не даем налоговые консультации. Мы связываем вас с лицензированными бухгалтерами, чтобы вы могли сравнить варианты.

Обычно личная налоговая декларация стоит примерно $180-$500. Налоговая декларация для малого бизнеса часто стоит примерно $500-$1,800. Если кому-то нужно «довести до порядка» (исправить) документы, нужна помощь с бухгалтерским учетом, проверка payroll или исправленная (amended) декларация, реальная стоимость может быть выше. Она зависит от объема работ, ваших документов, ситуации и вашего региона. Прежде чем нанимать кого-либо, самостоятельно проверьте квалификацию и PTIN (персональный идентификационный номер составителя налоговой декларации) и подтвердите стоимость и объем работ в письменном виде.

Где чаще всего переплачивают

Вот самые распространенные места, где деньги «остаются на столе».

• Неверный статус подачи. Некоторые подают как single (холост/не замужем), хотя могут подходить как head of household (глава семьи). Некоторые супружеские пары не сравнивают варианты married filing jointly (совместная подача) и separately (раздельная подача).
• Пропущенные налоговые льготы. Льготы уменьшают налог доллар за доллар. Часто упускают льготы за образование, льготы, связанные с детьми, льготы на уход за иждивенцем (dependent care), льготы на пенсионные накопления и льготы, связанные с энергосбережением.
• Пропущенные расходы бизнеса. Владельцы малого бизнеса могут забыть про программы/сервисы (software), страхование бизнеса, пробег (mileage), домашний офис, профессиональные услуги (professional fees), канцтовары и принадлежности (supplies), телефон, интернет, поездки, комиссии за обработку платежей (merchant fees) и часть расходов на оборудование.
• Отсутствие системы бухгалтерского учета. Если ваши записи не организованы, валидные расходы могут так и не попасть в декларацию. Ежемесячное ведение бухгалтерии часто стоит примерно $150-$600 в месяц в зависимости от количества операций и необходимости «очистки» документов.
• Ошибки в payroll. Владельцы могут платить подрядчикам, которые должны быть сотрудниками, могут пропустить налоговые депозиты, связанные с payroll, или неправильно оформить выплаты владельцу. Поддержка payroll часто обходится примерно $40-$120 в месяц плюс доплаты за каждого сотрудника, в зависимости от настройки и количества людей.
• Не учитывают estimated taxes (авансовые платежи по налогам). Некоторые переплачивают авансы, потому что рассчитывают «на глаз». Другие недоплачивают, а потом в панике пытаются догнать. Более точные записи помогают приблизиться к правильной сумме.
• Используют неверную структуру бизнеса без проверки. Это не значит, что нужно менять структуру самостоятельно. Это значит, что лицензированный бухгалтер должен проверить, подходит ли ваша текущая настройка под ваш доход и цели.
• Проблемы с иммиграцией или ITIN. Новые иммигранты и те, кто подает с ITIN, иногда упускают выгоды или подают слишком осторожно, потому что не уверены, что применимо к ним. Обратиться за помощью — нормально. См. поддержку для подающих с ITIN и иммигрантов.

Переплата не всегда означает, что кто-то сделал огромную ошибку. Иногда это просто небольшие пропуски, которые накапливаются каждый год.

Как проверить, не переплачиваете ли вы

Вам не нужно разбираться в налоговом законодательстве, чтобы сделать полезную первичную проверку. Начните с этих шагов.

1. Достаньте последние 2–3 налоговые декларации. Посмотрите W-2, 1099, доход от бизнеса, иждивенцев, расходы на образование, расходы на уход за ребенком, пенсионные взносы и формы по медицинскому страхованию.
2. Составьте список жизненных изменений. Брак, развод, новый ребенок, переезд, обучение в колледже, покупка оборудования, старт «подработки» (side business), работа из дома или поддержка членов семьи — все это может влиять на налоги.
3. Разделите личные и бизнес-расходы. Если вы ведете бизнес, перестаньте смешивать расходы. В дальнейшем используйте отдельный счет бизнеса.
4. Сверьте доход с документами. Убедитесь, что каждый W-2, 1099 и бизнес-перевод учтен. Пропущенный доход может создать другие проблемы позже.
5. Ищите категории, которые вы не отслеживали. Журналы пробега (mileage logs), подписки на софт, комиссии за обработку платежей (merchant processing fees), страхование, офисные принадлежности, выплаты подрядчикам (contractor payments) и государственные сборы легко забыть.
6. Уточните, проверялись ли льготы. Хороший бухгалтер скажет, что он проверил, даже если вы не подходите.
7. Узнайте, стоит ли пересматривать amended return (исправленную декларацию). В некоторых случаях декларацию за прошлый год можно исправить. Имеет ли это смысл, зависит от фактов и сроков.

Если ваша ситуация включает self-employment (самозанятость), арендный доход, несколько штатов, иждивенцев или ITIN, особенно разумно нанять специалиста с прямым опытом в этой области. Также можно прочитать как выбрать бухгалтера.

Лицензированный бухгалтер может брать оплату за декларацию, помесячно или почасово. Почасовой CPA часто стоит примерно $150-$400 в час. Это типичный диапазон, а не точная цена. Реальная стоимость зависит от объема работ, ваших документов, вашей ситуации и вашего региона.

Как не переплачивать в следующем году

Лучший способ платить правильную сумму — сделать подготовку к налогам проще еще до начала налогового сезона.

Для частных лиц

• Храните одну папку для налоговых форм, чеков и ключевых событий жизни.
• Сохраняйте документы по уходу за ребенком, образованию, пенсионным накоплениям и медицинскому страхованию.
• Обновляйте withholding (удержания) после крупных жизненных изменений, вместо ожидания следующего года.
• Если у вас есть доход от подработки, отслеживайте доход и расходы каждый месяц.

Для владельцев малого бизнеса

• Сводите (reconcile) бухгалтерию каждый месяц, а не раз в год.
• Ведите аккуратные записи по пробегу, питанию (meals), оборудованию, платежам подрядчикам и использованию домашнего офиса, если это применимо.
• Проверьте учет для малого бизнеса до конца года, чтобы сюрпризов было меньше.
• Не угадывайте в payroll. Неверная настройка может стоить дороже, чем помощь специалиста.
• Попросите обсудить налоговое планирование на конец года до того, как закончится декабрь.

Это не означает, что BalancedRow дает налоговые консультации или советы по бухгалтерскому учету. Это означает, что нужный лицензированный профессионал поможет вам понять, что спросить и какие документы сохранять. Наша роль — помочь вам найти этого специалиста.

Что сделать дальше и как защитить себя

Если вы думаете, что можете переплачивать, сделайте следующее:

1. Соберите документы. Подготовьте последние декларации, формы по доходам, отчеты по бухгалтерскому учету, payroll-отчеты и короткий список вопросов.
2. Поговорите с лицензированным специалистом. Спросите, является ли он CPA или IRS Enrolled Agent, какая у него квалификация, и есть ли у него действующий PTIN.
3. Проверьте квалификацию самостоятельно. Используйте IRS Directory of Federal Tax Return Preparers и, при необходимости, совет вашего штата по бухгалтерской деятельности.
4. Получите стоимость и объем работ в письменном виде. Уточните, что входит, что будет оплачено дополнительно, и стоит ли «довести до порядка» документы или исправленная декларация дороже.
5. Защитите свою информацию. Никогда не сообщайте свой Social Security Number, номер ITIN, данные для входа в банк или налоговые документы кому-либо, кого вы не проверили. BalancedRow собирает только контактные данные и детали запроса для подбора. Мы никогда не запрашиваем SSN, номера ITIN, номера финансовых счетов или налоговые документы.
6. Сравните, прежде чем выбрать. Подбор для вас бесплатный. Вы сравниваете, проверяете и решаете, кого нанять.

Если вы хотите получить рекомендации лицензированных бухгалтеров, вы можете оформить подбор здесь. Если хотите сначала понять типичные расходы, смотрите стоимость.