세금을 과다 납부하지 않으려면

짧은 답변

대부분은 아래 4가지 이유 중 하나로 세금을 과다 납부합니다: 신고 유형이 잘못됨, 공제( deduction )를 놓침, 크레딧( tax credit )을 놓침, 기록이 부실함.

소규모 사업자는 수입과 지출이 섞이거나, 급여( payroll ) 설정이 잘못되었거나, 사업 구조(구조가세팅)가 맞는지 아무도 확인하지 않아서 과다 납부가 더 자주 발생합니다.

해결책은 마법이 아닙니다. 면허가 있는 CPA 또는 IRS Enrolled Agent가 당신과 비슷한 상황을 다뤄본 경험을 바탕으로 꼼꼼히 검토하는 것입니다. 도와줄 사람을 찾고 싶다면 BalancedRow에서 무료로 매칭받을 수 있습니다. 우리는 회계( accounting ) 회사가 아니며, 세금 조언을 제공하지 않습니다. 면허가 있는 회계사와 연결해 드리므로, 선택지를 비교할 수 있습니다.

개인 세금 신고는 보통 $180-$500 정도가 듭니다. 소규모 사업자는 보통 $500-$1,800 정도입니다. 정리(cleanup)가 필요하거나, 부기( bookkeeping ) 도움, 급여( payroll ) 검토, 수정 신고( amended returns )가 필요하면 실제 비용은 더 높아질 수 있습니다. 이는 작업 범위, 기록 상태, 당신의 상황, 그리고 거주 지역에 따라 달라집니다. 누군가를 고용하기 전에 자격(credential)과 PTIN을 직접 확인하고, 비용과 범위를 문서로 확인하세요.

사람들이 흔히 과다 납부하는 지점

돈이 새는 가장 흔한 곳은 다음과 같습니다.

• 신고 유형이 잘못됨. 어떤 사람은 세대주(head of household ) 요건을 충족할 수 있는데도 단독(single)으로 신고합니다. 또 어떤 기혼 부부는 기혼 합산 신고(married filing jointly)와 별도 신고(married filing separately)를 비교하지 않습니다.
• 세금 크레딧( tax credits )을 놓침. 크레딧은 1달러당 1달러처럼 세금을 줄여줍니다. 사람들은 교육 관련 크레딧, 자녀 관련 크레딧, 부양가족 돌봄( dependent care ) 크레딧, 은퇴 저축 크레딧, 에너지 관련 크레딧 등을 자주 놓칩니다.
• 사업 경비( business expenses )를 놓침. 소규모 사업자는 소프트웨어, 사업 보험, 주행거리( mileage ), 홈오피스, 전문직 수수료, 소모품, 전화, 인터넷, 출장, 가맹점 수수료( merchant fees ), 그리고 일부 장비 비용을 잊기 쉽습니다.
• 부기 시스템이 없음. 기록이 정리되어 있지 않으면, 유효한 경비가 애초에 신고서에 반영되지 않을 수 있습니다. 월간 부기( bookkeeping )는 거래량과 정리 필요 여부에 따라 보통 월 $150-$600 정도 듭니다.
• 급여( payroll ) 실수. 사업주는 직원이어야 할 사람에게 계약직 지급을 하거나, 급여세( payroll tax ) 예치를 놓치거나, 사장(오너) 급여를 올바르게 처리하지 못할 수 있습니다. 급여 지원은 보통 설정과 인원 수에 따라 월 $40-$120 + 1인당( per-employee ) 추가 청구가 붙습니다.
• 추정 세금( estimated taxes )을 추적하지 않음. 어떤 사람들은 추정액을 그냥 찍어내서 과다 납부를 합니다. 다른 사람들은 나중에 급하게 맞추느라 과소 납부 상태가 됩니다. 더 좋은 기록은 올바른 금액에 더 가깝게 맞추도록 도와줍니다.
• 검토 없이 잘못된 사업 구조( business structure )를 사용함. 이 말은 구조를 스스로 바꿔야 한다는 뜻이 아닙니다. 면허가 있는 회계사가 현재 세팅이 수입과 목표에 여전히 맞는지 봐야 한다는 의미입니다.
• 이민 또는 ITIN 관련 문제. 신규 이민자와 ITIN 신고자는 해당되는 혜택을 잘 모르거나 조심스럽게 처리하느라 때때로 혜택을 놓치거나 너무 보수적으로 신고할 수 있습니다. 도움 받는 건 정상입니다. ITIN 신고자와 이민자를 위한 지원을 확인하세요.

과다 납부가 항상 누군가가 큰 실수를 했다는 뜻은 아닙니다. 때로는 사소한 누락이 매년 누적되어 커지는 경우입니다.

과다 납부하고 있을 수 있는지 확인하는 방법

유용한 첫 점검을 하려면 세법을 모두 알 필요는 없습니다. 아래 단계로 시작하세요.

1. 최근 2~3개의 세금 신고서( tax return )를 꺼내세요. W-2, 1099, 사업 소득, 부양가족, 교육비, 아이돌봄 비용, 은퇴 기여, 건강보험 서류를 확인합니다.
2. 인생의 변화 목록을 만드세요. 결혼, 이혼, 새 자녀, 이사, 대학 등록금, 장비 구매, 부업 시작, 재택근무, 가족을 부양하는 것 등은 모두 세금에 영향을 줄 수 있습니다.
3. 개인 지출과 사업 지출을 분리하세요. 사업을 운영한다면 비용을 섞지 마세요. 앞으로는 전용 사업 계좌를 사용하세요.
4. 소득을 기록과 대조하세요. 모든 W-2, 1099, 그리고 사업 입금이 기록되어 있는지 확인합니다. 소득이 누락되면 나중에 다른 문제를 만들 수 있습니다.
5. 기록하지 않았던 항목이 있는지 살펴보세요. 주행거리 기록(mileage logs), 소프트웨어 구독, 가맹점 처리 수수료, 보험, 사무용품, 계약자( contractor ) 지급, 주(州) 수수료 등은 잊기 쉽습니다.
6. 크레딧이 검토되었는지 물어보세요. 좋은 회계사는 당신이 자격이 된다고 몰랐더라도, 무엇을 확인했는지 알려줄 것입니다.
7. 수정 신고( amended return )를 검토할 가치가 있는지 물어보세요. 어떤 경우에는 전년도 신고서를 바로잡을 수 있습니다. 그게 맞는지는 사실관계와 마감기한에 달려 있습니다.

당신의 상황에 자영업( self-employment ), 임대소득( rental income ), 여러 주( states ), 부양가족( dependents ), ITIN이 포함되어 있다면, 그 분야의 직접 경험이 있는 사람을 고용하는 것이 특히 현명합니다. 또한 회계사 선택 방법도 읽어보세요.

면허가 있는 회계사는 신고서 1건 기준, 월 단위, 또는 시간당으로 청구할 수 있습니다. 시간당 CPA는 보통 시간당 $150-$400 정도입니다. 이는 흔한 범위이지 견적이 아닙니다. 실제 비용은 작업 내용, 기록 상태, 당신의 상황, 그리고 지역에 따라 달라집니다.

내년에는 과다 납부를 피하는 방법

정확한 금액을 내는 가장 좋은 방법은, 세금 시즌이 시작되기 전에 세금 시즌을 더 쉽게 만드는 것입니다.

개인의 경우

• 세금 서류, 영수증, 주요 인생 사건을 위한 폴더를 하나로 유지하세요.
• 아이돌봄, 교육, 은퇴 기여, 건강보험 기록을 저장해 두세요.
• 큰 인생 변화가 생기면 내년을 기다리기보다 원천징수(withholding)를 업데이트하세요.
• 부업 소득이 있다면 매달 소득과 지출을 기록하세요.

소규모 사업자( small-business owners )의 경우

• 장부( books )를 1년에 한 번이 아니라 매달 조정(reconcile)하세요.
• 주행거리, 식비(meals), 장비, 계약자 지급, 그리고 해당되는 경우 홈오피스 사용에 대해 깔끔한 기록을 유지하세요.
• 연말까지 소규모 사업 회계( small-business accounting )를 검토해 두면, 놀라움이 줄어듭니다.
• 급여( payroll )는 추측하지 마세요. 잘못된 설정은 도움을 고용하는 것보다 더 큰 비용을 만들 수 있습니다.
• 12월이 끝나기 전에 연말 세금 계획( tax planning ) 대화를 요청하세요.

이것은 BalancedRow가 세금 계획이나 회계 조언을 제공한다는 뜻이 아닙니다. 올바른 면허를 가진 전문가가, 무엇을 물어봐야 하는지와 어떤 기록을 보관해야 하는지 이해하도록 도와줄 수 있다는 의미입니다. 우리의 역할은 그 사람을 찾는 일을 돕는 것입니다.

다음에 무엇을 하고 자신을 보호하는 방법

과다 납부하고 있을 수 있다면 다음을 하세요.

1. 정리하세요. 최근 신고서, 소득 서류, 부기 보고서, 급여 보고서, 그리고 짧은 질문 목록을 모으세요.
2. 면허가 있는 전문가와 상담하세요. 그 사람이 CPA인지 또는 IRS Enrolled Agent(등록 대리인)인지, 어떤 자격을 보유했는지, 그리고 유효한 PTIN이 있는지 물어보세요.
3. 자격을 직접 확인하세요. IRS의 연방 세금 신고서 작성자 디렉터리(IRS Directory of Federal Tax Return Preparers)와(해당되는 경우) 주 회계( accountancy ) 위원회를 이용하세요.
4. 수수료와 범위를 문서로 받으세요. 무엇이 포함되는지, 추가 비용이 붙는 것이 무엇인지, 정리 작업이나 수정 신고( amended returns )가 더 비싼지 확인하세요.
5. 정보를 보호하세요. 본인이 확인하지 않은 사람과는 주민등록번호( Social Security Number ), ITIN 번호, 은행 로그인, 세금 문서를 절대 공유하지 마세요. BalancedRow는 매칭을 위해 연락처와 요청 세부정보만 수집합니다. 우리는 SSN, ITIN 번호, 금융 계좌 번호, 세금 문서를 절대 요청하지 않습니다.
6. 선택하기 전에 비교하세요. 매칭은 당신에게 무료입니다. 비교하고, 확인하고, 누구를 고용할지 결정하세요.

면허가 있는 회계사 소개를 원한다면 여기서 매칭받을 수 있습니다. 먼저 일반적인 비용을 알고 싶다면 요금을 확인하세요.