如何确保你没有多缴税

简短答案

你通常会因为以下四个原因之一而多缴税：申报身份错误、漏掉扣除、漏掉抵免、或记录不佳。小企业主在以下情况下也容易多缴：把收入和支出混在一起、工资（payroll）设置不对，或没人查看企业结构。

解决办法并不“神奇”。关键在于由持牌 CPA 或 IRS Enrolled Agent对你的情况进行仔细审阅（这种人会处理与你类似的情形）。如果你需要帮助找到合适的人， BalancedRow 可以免费为你匹配。我们不是会计事务所，也不提供税务建议。我们把你连接到持牌会计师，让你可以比较不同方案。

个人税表的常见费用通常约为 $180-$500。小企业的申报通常约为 $500-$1,800。如果还需要清理（cleanup）工作、记账（bookkeeping）协助、工资审核（payroll review）或更正申报（amended returns），实际费用可能更高。具体取决于工作内容、你的资料、你的情况以及你所在地区。在你聘请任何人之前，务必自行核实资质并确认 PTIN，并把费用与工作范围（scope）用书面形式确认好。

人们常见的多缴原因

下面是最常见的“钱就这样没拿到”的地方。

• 申报身份错误。 有些人本可以申报为户主却填成了单身。部分已婚人士没有对比“已婚联合申报（married filing jointly）”与“分别申报（separately）”。
• 漏掉税收抵免（tax credits）。 抵免是按“税额对税额”减少的。人们经常漏掉教育类抵免、与孩子相关的抵免、照护/托育（dependent care）抵免、退休储蓄抵免，以及与能源相关的抵免。
• 漏掉企业费用（business expenses）。 小企业主可能会忘记软件、商业保险、里程（mileage）、家庭办公室（home office）、专业服务费（professional fees）、耗材、电话、互联网、差旅、收单/商户服务费（merchant fees），以及部分设备成本。
• 没有记账系统。 如果你的记录不整理，合法费用可能根本不会出现在你的申报表上。每月的 bookkeeping 通常约为 每月 $150-$600，具体取决于交易量和需要清理的程度。
• 工资（payroll）出错。 雇主可能把本该作为雇员的人当作独立承包人支付，或漏掉工资税（payroll tax）的存款，或没有正确处理业主报酬（owner pay）。工资相关的支持费用通常约为 每月 $40-$120，外加按员工人数的费用，具体取决于设置和人数。
• 没有跟踪预缴税（estimated taxes）。 有些人会在预缴时多交，是因为在“猜”。也有人预缴不足，之后再手忙脚乱。更好的记录能帮助你更接近正确数字。
• 不经过审阅就使用了不合适的企业结构（business structure）。 这不代表你应该自己随意改结构。意思是：持牌会计需要评估你当前设置是否仍然符合你的收入与目标。
• 移民或 ITIN（个人纳税人识别号）问题。 新移民和 ITIN 申报人有时会漏掉可用的福利，或因为不确定哪些适用于自己而过于谨慎地申报。寻求帮助很正常。查看 ITIN 申报人和移民支持。

多缴税不一定意味着有人犯了很大的错误。有时候只是每年累计起来的小漏点。

如何检查你是否可能多缴税

你不需要懂税法才能做一个有用的初步审阅。按下面步骤开始。

1. 拿出你最近的 2-3 份税表。 查看 W-2、1099、企业收入、受扶养人、教育支出、托育/看护费用、退休缴款，以及健康保险相关表格。
2. 列出人生变化。 婚姻、离婚、新生儿、搬家、大学学费、购买设备、开始副业、在家工作，或需要支持家庭成员，都可能影响你的税。
3. 把个人支出和企业支出分开。 如果你有企业，别再混用费用。从现在开始使用专门的企业账户。
4. 把收入与记录对应起来。 确保每一份 W-2、1099 和企业入账都能在你的记录中找到依据。漏算收入之后可能会引发其他问题。
5. 找找你没记录到的类别。 里程记录（mileage logs）、软件订阅、商户处理费（merchant processing fees）、保险、办公用品、承包商付款，以及州税费（state fees）很容易被忘记。
6. 确认是否有人审阅过抵免。 一个好的会计会告诉你他们检查了什么——即使你可能并不符合。
7. 询问更正申报（amended return）是否值得复核。 在某些情况下，可以更正上一年度申报。这样做是否合理取决于事实与截止期限。

如果你的情况包含自雇（self-employment）、租金收入、多个州、受扶养人，或涉及 ITIN，那么聘请在相关领域有直接经验的人尤其明智。你也可以阅读 如何选择会计师。

持牌会计师可能按“按申报次数（per return）”、按月或按小时收费。按小时计费的 CPA 通常约为 每小时 $150-$400。这是常见区间，不是报价。真实费用取决于工作内容、你的资料、你的情况以及你所在地区。

如何避免你明年多缴税

要把税款支付到正确的数额，最好的方法是在税季开始之前就把准备工作做轻松。

针对个人

• 为税务表格、收据和重大人生事件各准备一个文件夹。
• 保存托育/教育、退休缴款，以及健康保险的记录。
• 在发生重大人生变化后更新预扣（withholding），不要等到明年。
• 如果你有副业收入，请按月记录收入和支出。

针对小企业主

• 每个月都对账（reconcile your books），而不是一年只做一次。
• 对里程、餐饮、设备、承包商付款，以及在适用情况下的家庭办公室使用，保存清晰的记录。
• 在年末之前先审阅 小企业会计，这样意外更少。
• 工资（payroll）相关事项不要“猜”。设置错误可能比找专业帮助更贵。
• 在 12 月结束之前，安排一次年终税务筹划（tax planning）沟通。

这并不表示 BalancedRow 提供税务筹划或会计建议。它的意思是：合适的持牌专业人士可以帮助你弄清楚应该问什么、应该保存哪些资料。我们的职责是帮助你找到这样的人。

下一步要做什么，以及如何保护自己

如果你觉得自己可能多缴税，请接下来这样做：

1. 先把资料整理好。 收集近期税表、收入类表格、记账报告、工资（payroll）报告，以及一份简短的问题清单。
2. 与持牌专业人士沟通。 询问对方是否是 CPA 或 IRS Enrolled Agent，他们持有什么资质，以及是否有有效的 PTIN。
3. 自行核实资质。 使用 IRS 的联邦税表编制人员名录（IRS Directory of Federal Tax Return Preparers），以及在适用情况下你所在州的会计监管机构（state board of accountancy）。
4. 把费用和工作范围用书面形式确认。 询问包含哪些内容、哪些是额外收费，以及清理（cleanup）或更正申报是否需要支付更多费用。
5. 保护你的信息。 不要把你的社会安全号（Social Security Number）、ITIN 号、银行登录信息或税务文件与任何你尚未核实的人分享。 BalancedRow 只会在匹配过程中收集联系方式和请求详情。我们从不索要 SSN、ITIN 号、金融账户号码或税务文件。
6. 在选择前进行对比。 匹配对你来说是免费的。你来对比、你来核实、然后你决定聘请谁。

如果你想要持牌会计师的介绍，你可以 在这里获取匹配。如果你想先了解常见费用，请查看 定价。