Tôi có cần một kế toán không, hay có thể tự làm thuế được?

Câu trả lời ngắn

Nếu tình huống thuế của bạn đơn giản, tự làm thuế có thể phù hợp. Nếu tình huống của bạn rối, thay đổi trong năm nay, liên quan đến kinh doanh, hoặc khiến bạn thấy lo lắng—việc trả tiền cho một kế toán được cấp phép thường là lựa chọn “đáng hơn”.

Bạn có thể tự làm thuế nếu bạn có:
- Một công việc W-2
- Không có thu nhập từ kinh doanh
- Một tờ khai bang (state) hoặc không cần nộp theo bang
- Lãi ngân hàng cơ bản
- Khấu trừ tiêu chuẩn
- Không có thay đổi lớn trong cuộc sống

Thuê một kế toán được cấp phép thường là lựa chọn khôn ngoan nếu bạn có:
- Thu nhập từ tự kinh doanh hoặc làm freelancer
- Doanh nghiệp nhỏ, công việc tay trái, hoặc LLC
- Vấn đề về payroll, nhà thầu hoặc thuế bán hàng
- Bất động sản cho thuê
- Nhiều bang
- ITIN, các câu hỏi liên quan đến nhập cư, hoặc rào cản ngôn ngữ khiến việc điền biểu mẫu khó theo kịp
- Nhận thông báo từ IRS hoặc từ bang
- Tờ khai của năm trước mà bạn vẫn cần phải nộp
- Thay đổi lớn như kết hôn, ly hôn, sinh em bé mới, bán nhà, giao dịch cổ phiếu, hoặc các khoản phân phối khi về hưu

Một tờ khai cá nhân thường rơi vào khoảng $180-$500. Một tờ khai doanh nghiệp nhỏ thường rơi vào khoảng $500-$1,800. Đây là khoảng giá điển hình, không phải báo giá. Phí thực tế phụ thuộc vào khối lượng công việc, hồ sơ của bạn, tình huống của bạn và khu vực của bạn.

Nếu bạn muốn được hỗ trợ so sánh các lựa chọn, được ghép cặp với các kế toán được cấp phép hoàn toàn miễn phí. BalancedRow là dịch vụ ghép cặp miễn phí. Chúng tôi không chuẩn bị tờ khai và không đưa ra lời khuyên về thuế.

Khi tự làm thuế là hợp lý — và khi nào không còn đáng

Nhiều người nghĩ câu hỏi duy nhất là chi phí. Không phải. Câu hỏi thực sự là: giá trị thời gian của bạn là bao nhiêu, khả năng sai sót ra sao, và nếu có chuyện gì đó xảy ra thì điều gì sẽ xảy ra?

Tự làm thuế thường hợp lý khi tờ khai của bạn chủ yếu là nhập dữ liệu. Bạn có sẵn các biểu mẫu. Bạn hiểu chúng nói gì. Bạn không phải đoán. Bạn có thể đọc câu hỏi và trả lời một cách tự tin.

Tự làm thuế bắt đầu trở nên rủi ro khi bạn làm bất kỳ việc nào sau đây:
- Trộn chi tiêu cá nhân và chi tiêu cho doanh nghiệp rồi cố gắng sắp xếp lại sau
- Ước tính thu nhập vì hồ sơ của bạn chưa đầy đủ
- Không chắc người lao động là nhân viên hay là nhà thầu
- Không chắc khoản chi nào thật sự là chi phí cho doanh nghiệp
- Nộp trễ hoặc cố gỡ các năm cũ
- Khai báo thu nhập nước ngoài, crypto, giao dịch cổ phiếu, hoặc hoạt động cho thuê
- Nộp bằng tiếng Anh khi bạn không hiểu rõ nội dung

Với chủ doanh nghiệp nhỏ, tờ khai thuế chỉ là một phần công việc. Hồ sơ tốt quan trọng quanh năm. Nếu sổ sách của bạn bị trễ, việc nộp thuế sẽ tốn kém hơn và căng thẳng hơn. Kế toán sổ sách theo tháng thường tốn khoảng $150-$600 mỗi tháng tùy theo khối lượng. Payroll thường tốn khoảng $40-$120 mỗi tháng cộng thêm phí theo từng nhân viên. Một lần nữa, đây là khoảng giá và ước tính điển hình, không phải giá cố định.

Nếu sổ sách doanh nghiệp của bạn yếu, có thể bạn nên bắt đầu bằng việc tìm hiểu kế toán sổ sách hoặc kế toán cho doanh nghiệp nhỏ trước khi đến mùa thuế mọi thứ biến thành tình trạng hoảng loạn.

Dấu hiệu cho thấy thuê kế toán có lẽ đáng tiền

Phiên bản dễ hiểu là: nếu một sai sót có thể khiến bạn mất nhiều hơn số tiền phí, thì việc thuê người hỗ trợ thường là hợp lý.

Một CPA được cấp phép hoặc một EA / Enrolled Agent của IRS có thể đáng tiền nếu:

1. Bạn sở hữu một doanh nghiệp
Tờ khai cho doanh nghiệp có nhiều phần chuyển động hơn tờ khai của nhân viên. Dù chỉ là công việc tay trái nhỏ, bạn vẫn có thể gặp các câu hỏi về chi phí, thuế ước tính (estimated taxes), văn phòng tại nhà, xe cộ, và lưu trữ hồ sơ.

2. Thu nhập của bạn thay đổi nhiều
Việc làm freelance mới, công việc thứ hai, thất nghiệp, bán đầu tư, hoặc rút tiền hưu trí có thể làm thay đổi cách bạn khai thuế theo những cách mà nhiều người không ngờ.

3. Bạn nhận được thông báo về thuế
Thông báo không phải lúc nào cũng đồng nghĩa với thảm họa. Nhưng nó có nghĩa là bạn nên chậm lại và chắc chắn mình hiểu chuyện gì đã xảy ra. Một kế toán được cấp phép có thể cho bạn biết họ có thể cung cấp dịch vụ gì và họ tính phí cho phần đó ra sao.

4. Bạn đang bị trễ
Nộp trễ thường càng phức tạp hơn, chứ không ít hơn. Hồ sơ biến mất. Ký ức mờ dần. Phạt có thể tăng lên.

5. Bạn là người nhập cư, người dùng ITIN, hoặc không phải người nói tiếng Anh bản ngữ
Bạn không hề đơn độc. Nhiều người muốn một chuyên gia có thể giải thích rõ ràng và làm việc bằng ngôn ngữ của họ. Điều đó là bình thường. Thường đáng để trả tiền để yên tâm hơn và giao tiếp tốt hơn. Xem hỗ trợ cho người khai ITIN và người nhập cư.

6. Bạn ghét mấy thứ này và né tránh
Điều đó cũng quan trọng. Nếu tự làm thuế khiến bạn nộp trễ, bỏ lỡ biểu mẫu, hoặc mất ngủ, thì mức giá “dán nhãn rẻ” không phải là chi phí thực sự.

Một kế toán được cấp phép cũng có thể giúp bạn phát hiện các vấn đề mà bạn chưa nghĩ tới. Nhưng đừng cho rằng mọi người làm dịch vụ khai thuế đều có cùng trình độ đào tạo. Hãy tìm hiểu sự khác nhau giữa CPA, EA và người khai thuế.

Cách quyết định mà không cần suy nghĩ quá nhiều

Dùng bài kiểm tra nhanh này.

Tự làm thuế có lẽ ổn nếu bạn có thể trả lời “có” cho đa số ý sau:
- Tôi biết chính xác tất cả các biểu mẫu về thu nhập của mình đang ở đâu.
- Tôi không có thu nhập từ kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê.
- Tôi không phải đoán các con số.
- Tôi hiểu các câu hỏi mà mình đang trả lời.
- Nếu IRS gửi thư, tôi sẽ biết tờ khai và các biểu mẫu mà thư đó nhắc đến.
- Thời gian để chuẩn bị tờ khai này không có giá trị hơn phần tiền tiết kiệm.

Thuê một kế toán được cấp phép nếu bạn trả lời “có” cho đa số ý sau:
- Tôi có doanh nghiệp, công việc tay trái, hoặc nhà thầu.
- Hồ sơ của tôi không đầy đủ hoặc bị trộn lẫn.
- Tôi chuyển chỗ ở, đổi việc, kết hôn, ly hôn, bán tài sản, hoặc có thay đổi lớn trong cuộc sống.
- Tôi lo rằng mình có thể đang bỏ sót điều gì đó quan trọng.
- Tôi muốn một người đủ điều kiện phụ trách phần làm tờ khai mà tôi thuê.
- Tôi cần giao tiếp rõ ràng bằng ngôn ngữ của mình hoặc tiếng Anh đơn giản.

Cũng có lựa chọn “ở giữa”: tự làm một phần khâu chuẩn bị, rồi thuê hỗ trợ. Bạn có thể:
- Sắp xếp các biểu mẫu thu nhập
- Tách chi phí cho doanh nghiệp và chi phí cá nhân
- Liệt kê các câu hỏi của bạn
- Trước khi bắt đầu làm, hỏi một kế toán được cấp phép về mức phí và phạm vi công việc bằng văn bản

Cách này có thể giảm bớt nhầm lẫn và đôi khi giảm tổng chi phí. Nếu bạn muốn xem trước các mức phí thường gặp, hãy vào bảng giá.

Bước tiếp theo nên làm một cách an toàn

Hãy cẩn thận với thông tin của bạn. Đây là lúc nhiều người bị “lừa”.

Trước khi thuê bất kỳ ai:
- Hỏi xem họ có phải CPA hoặc IRS Enrolled Agent không
- Tự xác minh bằng chứng chỉ và PTIN thông qua IRS Directory of Federal Tax Return Preparers và, với CPA, thông qua hội đồng kế toán của tiểu bang bạn
- Xác nhận phí, phạm vi công việc và thời điểm thực hiện bằng văn bản
- Hỏi họ cần các loại hồ sơ nào và họ muốn bạn gửi chúng như thế nào theo cách an toàn

Không bao giờ làm việc này:
- Không bao giờ đưa Social Security Number, số ITIN, thông tin đăng nhập ngân hàng, hoặc tài liệu thuế cho bất kỳ ai mà bạn chưa xác minh
- Không bao giờ cho rằng một tài khoản mạng xã hội hoặc ứng dụng nhắn tin là bằng chứng người đó đủ năng lực
- Không bao giờ trao các giấy tờ nhạy cảm chỉ vì ai đó hứa hẹn hoàn thuế lớn

BalancedRow giúp bạn so sánh các lựa chọn một cách an toàn. Ghép cặp là miễn phí đối với bạn. Các kế toán tham gia sẽ trả một khoản phí cố định để được hiển thị trong các kết quả ghép cặp. Bạn so sánh, bạn xác minh, bạn chọn ai để thuê, và bạn giữ các giấy tờ nhạy cảm cho đến khi bạn đã xác minh được mình đang làm việc với ai.

Nếu bạn đã sẵn sàng nói chuyện với một người nào đó, hãy được ghép cặp với các kế toán được cấp phép. BalancedRow không phải là công ty kế toán và không chuẩn bị tờ khai thuế cũng như không đưa ra lời khuyên về thuế, kế toán, tài chính hoặc pháp lý.